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      互聯網保險新規征求意見出爐 或將利好頭部保險中介機構

      2019-12-18  作者:管理員

      近日,銀保監會起草的《互聯網保險業務監管辦法(征求意見稿)》(以下簡稱《辦法》)的發布在業界引發熱議。新《辦法》的內容從30條增至106條,新增內容從宏觀到微觀對互聯網保險業務的各個方面均作出明確的規定。

      業內人士對金融界保險表示,新規落地后,必將利好頭部保險中介機構。

      什么是“互聯網保險”?

      新《辦法》對“互聯網保險”給出了定義,即保險機構依托互聯網訂立保險合同、提供保險服務的保險經營活動,就是互聯網保險業務。

      近年來,“互聯網保險”繁榮興起,保險公司、保險中介公司都對互聯網保險都有涉及。意外險、重疾險、醫療險在網上銷售的比比皆是,更是不乏“網紅”級保險。這類保險,通過場景、內容等形式,讓消費者了解、接受、信任等從而形成購買意愿。但是,銷售誤導、銷售不當導致的投訴糾紛也是日漸增多。

      怎么賣保險?保險機構在探索,第三方平臺也在探索。

      近年來,自媒體大V、BATJ以及網絡互助這些內容流量平臺、場景平臺都在向保險行業進軍?;蚺c保險中介機構合作,或收購保險中介牌照,形式多種多樣。消費者因為“信任”某個人、某個互聯網平臺,從而形成了購買意愿,但最后核保、承保、理賠的其實都是保險公司。

      《辦法》就明確規定,保險機構應要求營銷宣傳合作機構在保險宣傳推廣頁面顯著位置標明委托保險機構的全稱,并標注在中國銀保監會指定網站互聯網保險信息披露專欄的查詢地址。保險機構應要求營銷宣傳合作機構在顯著位置標明“本平臺僅供保險產品宣傳展示,客戶投保時將自動跳轉至XX保險機構自營網絡平臺”等字樣?!?/span>

      從而,保險產品的信息更加透明。

      進一步明確機構持牌、人員持證

      《辦法》指出,“非保險機構不得開展互聯網保險營銷宣傳,但依法獲得保險公司和保險專業中介機構委托,開展保險營銷宣傳的信息發布平臺、傳播媒介等互聯網保險營銷宣傳合作機構除外?!?/span>

      也就是說,從事互聯網保險營銷必須是持牌機構。

      “保險機構授權營銷宣傳合作機構的營銷宣傳活動僅限于保險產品展示和說明、與保險機構自營網絡平臺網頁鏈接等,營銷宣傳合作機構及其工作人員不得開展保險銷售,不得開展保險產品咨詢,不得開展保費試算,不得片面比較價格和簡單排名,不得為投保人設計投保方案,不得代辦投保手續,不得代收保費,不得限制保險機構獲取客戶投保信息。 ”

      是指,第三方平臺不能獨立開展互聯網保險銷售業務,但可以受保險機構委托為其開展保險營銷宣傳工作。

      “保險機構可委托保險銷售、保險經紀和保險公估從業人員在授權范圍內開展互聯網保險營銷宣傳。保險機構應建立所屬從業人員互聯網保險營銷宣傳的資格、培訓、內容審核和行為管理制度,切實承擔合規管理的主體責任,從嚴、精細管控所屬從業人員營銷宣傳準入資格,提高從業人員的誠信和專業水平?!?/span>

      具體要求為:從業人員發布的互聯網保險營銷宣傳內容,應由所屬保險機構統一制作。從業人員應在營銷宣傳頁面顯著位置標明所屬保險機構全稱及個人姓名、證件照片、執業證編號等信息。

      也就是說《辦法》從源頭禁止從業人員“飛單”行為,要求“持證上崗”,同時也對從業人員營銷宣傳行為進行了嚴格規范。

      新《辦法》利好還是利空?

      從《辦法》的內容從30條增至106條,過去的模糊地帶在這版征求意見稿中得到了明確和細化。準入門檻提高、明確“持證上崗”,限制多了,但在大多數保險中介和第三方平臺來看,該《辦法》仍是利好整個互聯網保險行業。

      目前看,多家第三方平臺還是合規的,銷售保險產品的公眾號,從內容看,只是分析產品,并沒有涉及銷售,購買鏈接也是跳轉到保險中介的銷售頁面。而新《辦法》的出現,也只是加強了“不能銷售,只能宣傳”的認識。此外,《辦法》更是利好頭部保險中介機構。

      1、強強聯合將會集中出現

      一方面,第三方平臺不允許銷售,為了保證自己的營銷宣傳費用收入,第三方平臺會傾向選擇銷售能力和服務能力強的中介機構,既是為自己利益負責,也為投保用戶負責。另一方面,保險中介機構也會選擇具有合規意識、宣傳營銷能力強的流量平臺合作,從長期來看是可以降低營銷成本。

      2、大型保險中介成本更低

      《辦法》指出,并非所有保險機構都能開展互聯網保險業務。開展互聯網保險業務的保險機構及其自營網絡平臺應具備多項條件,其中包括保險專業中介機構應是全國性機構,經營區域不限于工商注冊登記地所在省、自治區、直轄市、計劃單列市。開展互聯網保險業務的保險機構及自營平臺應具有支持互聯網保險業務運營的信息管理系統和核心業務系統,并與保險機構內部其他應用系統有效隔離;信息管理系統和核心業務系統最低應按照國家網絡安全等級保護三級標準進行防護,至少應獲得國家網絡安全等級保護三級認證,并定期開展等級保護測評等。

      也就是說,新規對保險機構用戶信息安全和消費者服務建設要求很高,這些需要重投入和時間成本,一些頭部的互聯網中介平臺因先發優勢和規模經營水平,接近甚至達到了新規要求,這在后續業務擴張中,占得先機。

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